Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato concesso da una banca o da una società finanziaria a una persona fisica. 'Non finalizzato' significa che non è destinato a finanziare un acquisto specifico ma a soddisfare generiche esigenze di liquidità personali: può servire per un acquisto, per sostenere spese impreviste, per un viaggio o per qualsiasi altra esigenza personale.
La somma viene erogata in un'unica soluzione e restituita tramite rate mensili costanti se il tasso è fisso, per una durata prestabilita al momento della firma del contratto.
Come funziona il rimborso?
Il rimborso avviene attraverso un piano di ammortamento, solitamente alla francese: ogni rata è fissa per tutta la durata del prestito e include due componenti distinte, oltre ad eventuali spese/ commissioni contrattualmente previste:
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una quota capitale (la restituzione della somma ricevuta);
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una quota interessi (il costo del finanziamento).
Nelle prime rate la quota interessi è più alta; nelle ultime prevale la quota capitale. L'importo della rata rimane costante.
Quanto si può richiedere e per quanto tempo
Il prestito personale Compass copre in genere importi compresi tra 1.000 e 30.000 euro, con durate che variano tipicamente da 24 a 84 mesi. Compass eroga prestiti personali fino a 30.000 euro, richiedibili in un solo giorno lavorativo con esito soggetto a valutazione e reso entro un giorno lavorativo dalla consegna della documentazione completa. Nel caso in cui questa venga fornita in un giorno festivo,sabato incluso, si considera come pervenuta il primo giorno lavorativo successivo.
Importo e durata incidono direttamente sull'importo della rata mensile: a parità di somma richiesta, una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il costo totale del finanziamento.
TAN e TAEG: cosa indicano
Due indicatori sintetici obbligatori per legge permettono di valutare il costo reale di un prestito personale.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura il solo costo degli interessi su base annua, espresso in percentuale rispetto all’importo finanziato. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include invece tutti i costi del finanziamento (interessi, spese di istruttoria, eventuali costi accessori) ed è l'indicatore più utile per confrontare offerte di istituti diversi.
A parità di importo e durata, un TAEG più basso indica un prestito meno costoso.
Chi può richiedere un prestito personale?
Per ottenere un prestito personale occorre dimostrare una capacità di rimborso adeguata. L'istituto finanziatore valuta la situazione reddituale del richiedente, l'eventuale presenza di altri finanziamenti in corso, la storia creditizia e la sostenibilità del prestito a tutela del sovraindebitamento.
I documenti reddituali variano in base al profilo: busta paga per i lavoratori dipendenti, dichiarazione dei redditi per gli autonomi, cedolino della pensione per i pensionati.
Differenza tra prestito personale e altri finanziamenti
Il prestito personale si distingue dal prestito finalizzato, legato all'acquisto di un bene o servizio specifico (es. un'auto o un elettrodomestico), e dalla cessione del quinto, in cui le rate vengono trattenute direttamente dallo stipendio o dalla pensione e che prevede condizioni di accesso differenti.
Con Compass puoi richiedere un prestito personale fino a 30.000 euro, con tasso fisso e rata costante, fissando un appuntamento in filiale o online con risposta entro 1 giorno lavorativo.
L'esito definitivo viene comunicato entro il termine della giornata lavorativa successiva, rispetto al momento in cui è stata fornita la documentazione completa. Nel caso in cui questa venga fornita in un giorno festivo, sabato incluso, si considera come pervenuta il primo giorno lavorativo successivo.